Hacienda pone nuevas multas: las transferencias entre familiares están en alerta

La Administración Tributaria trabaja constantemente para combatir el lavado de dinero, el fraude y la elusión fiscal. Para lograrlo, aumenta su vigilancia sobre las transacciones financieras de usuarios y empresas en los bancos, detectando cualquier actividad sospechosa.

En este sentido, Hacienda mantiene una estrecha colaboración con las entidades bancarias, las cuales deben informar sobre cualquier movimiento inusual en las cuentas de sus clientes. Depósitos de grandes sumas de dinero, ingresos regulares, préstamos o cheques son actividades que pueden generar alertas, requiriendo una justificación de su origen.

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Los movimientos financieros que superen los 6.000 euros, así como todas las transacciones iguales o superiores a 10.000 euros, se notificarán directamente a Hacienda. Esta medida afecta tanto a las operaciones en efectivo como a las transferencias bancarias.

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Cuando se trata de transferencias entre familiares, estas están sujetas al Impuesto de Sucesiones y Donaciones, debiendo pagar el impuesto correspondiente según la cantidad donada y la región donde se haya realizado la transferencia. Las transferencias inferiores a 6.000 euros no generan notificaciones, pero las que superen esta cantidad serán reportadas a Hacienda, al igual que las transacciones de 10.000 euros o más.

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Recientemente, la Ley 11/2021 redujo el límite para los pagos en efectivo a 1.000 euros, en un esfuerzo por combatir el fraude fiscal y la economía sumergida. Pagos superiores a este importe deben realizarse a través de métodos alternativos como transferencias bancarias.

Es importante destacar que estos límites no aplican a particulares extranjeros que llegan a España, ya que el límite en estos casos es de 10.000 euros. Aquellos que incumplan la normativa enfrentarán multas, que serán del 25% del monto pagado en efectivo, lo que equivale a sanciones de entre 250 y 2.500 euros.

En el caso de préstamos, se aplica el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP). El beneficiario debe presentar las autoliquidaciones pertinentes utilizando el modelo 600 en un plazo de 30 días, aunque el impuesto en sí no se abona.

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Es crucial que los préstamos entre familiares se formalicen correctamente, cumpliendo con la condición principal de devolución del dinero. Los préstamos encubiertos pueden resultar en multas por parte de la Administración Tributaria.

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Los particulares que excedan de la cantidad de 10.000 euros a la hora de hacer un pago con dinero en efectivo también se enfrentarán a una multa por el 25% de lo pagado en metálico. Sin embargo, Hacienda permite una reducción del 50% en el importe de la multa bajo ciertas condiciones. Además, aquellos que informen el incumplimiento de la ley dentro de los tres meses siguientes al pago no tendrán sanciones.