ISBA: el camino a la financiación más particular y personal

ISBA SGR es una entidad financiera singular y lo es -sobre todo- porque opera sin ánimo de lucro. La entidad, creada en 1979, tiene como principal cometido que ningún proyecto empresarial viable en Baleares se quede sin financiación, y además que ésta se ofrezca a precios asequibles, mediante la concesión de avales a pymes y autónomos de nuestras islas. Cada viernes, la Comisión Ejecutiva (constituida por ocho empresarios de acreditada experiencia y solvencia) se reúne y decide precisamente sobre la viabilidad de los proyectos presentados.

El director general de la entidad es Manuel López Araujo, que encabeza una plantilla de 32 profesionales. Antes de entrar a valorar al detalle las cifras y las operaciones del pasado ejercicio (“muy positivas”, anticipa), López Araujo quiere poner en valor el capital humano de la entidad.

«Cabe destacar el trato personal que tenemos con los clientes (socios) y con las propias entidades financieras -empieza diciendo-. De algún modo, nuestro cometido consiste en hacer artesanía financiera. Le dedicamos mucho tiempo a cada solicitud que se nos hace, siempre con la intención de optar por la mejor solución a cada caso. A los socios, a menudo les asesoramos en sus planes de negocio. Para ofrecer ese trato personalizado, contamos con un equipo técnicamente muy solvente y comprometido. Aquí venimos todos a trabajar, pero intentamos comportarnos como una gran familia. La antigüedad media de los profesionales que estamos cada día en ISBA es de 15 años, y eso -creo- ya es un dato significativo».

López Araujo señala asimismo que una característica muy destacada de ISBA es la rapidez en nuestra respuesta para las solicitudes de aval. «Una vez tenemos toda la documentación del socio, y subrayo esto pues es primordial, en menos de una semana tenemos la resolución, al reunirse cada viernes la Comisión Ejecutiva y al tener una comunicación muy fluida con las entidades financieras».

Y añade al respecto: «Es relevante subrayar que el 85% de las operaciones que analizamos en nuestros comités son aprobadas, trabajamos a ‘éxito’ con unos profesionales que aplican las mejores prácticas del sector y aconsejan a muchos emprendedores y pymes. También ayuda, qué duda cabe, la experiencia acumulada a lo largo de toda la historia de ISBA. Eso no quita que en casos concretos y en un sentido u otro nos podamos equivocar; no siempre se acierta…».

Las cifras del ejercicio 2024, altamante positivas

Entrando Entrando en el balance numérico del ejercicio 2024, ISBA financió a través de su aval operaciones por valor de 107 millones de euros, hasta situar su riesgo vivo en 338 millones de euros. «Con una operación media de casi 100.000 euros, ayudamos a la financiación de más de 4.000 empresas en Balears actualmente». El incremento de la actividad se debe a varios factores, señala López Araujo: la economía balear en su conjunto va razonablemente bien, muchas empresas crecen y requieren de financiación, tanto en inversión como en circulante, y con la bajada actual de los tipos de interés la financiación se hace más atractiva. «A los tipos actuales hay que sumarle las líneas bonificadas que anualmente tenemos acordadas con el Govern de les Illes Balears, una fórmula de colaboración que se inició en el año 2006 y que ha demostrado desde entonces su eficacia. Por lo que respecta a la línea actual, en vigor desde el año pasado y con seguimiento en este 2025, se bonifica un 3% sobre el tipo de interés, por lo que las pymes y autónomos encuentran en ISBA un apoyo financiero inmejorable».

López Araujo subraya asimismo: «Aunque somos una empresa privada, y precisamente por no tener ánimo de lucro, el apoyo del Govern es un pilar fundamental para el desarrollo de nuestra actividad. Los convenios que cubren aspectos técnicos tan importantes para cualquier sociedad de garantía recíproca como el reaval complementario al de CERSA, las aportaciones al fondo de provisiones y las líneas bonificadas hacen que nuestra solvencia financiera esté en máximos históricos y entre las primeras a escala nacional».

Otra cuestión no menor en la que el director general de ISBA pone énfasis es el hecho de que, desde el año pasado y de acuerdo con el Govern, las líneas de financiación son con carácter bianual. «Es una medida muy beneficiosa -destaca-. Anteriormente, las líneas bonificadas iban del 1 de diciembre de un año al 30 de noviembre del siguiente ejercicio; y, aunque se aplicaban con carácter retroactivo una vez publicadas, siempre se solía producir un período de dos-tres meses en los que había una caída de la demanda por no estar la línea publicada en el BOIB. Con la línea bianual, se ha conseguido una continuidad muy destacada en la operatividad. Constatados los buenos resultados de la iniciativa, ya hemos hablado con el Govern para que las próximas líneas sigan siendo bianuales y de carácter continuista con las actuales».

Con su aval, ISBA posibilitó en el 2024 la creación de 300 nuevas empresas en Baleares (la proyección para 2025 va encaminada a las mismas cifras), que han ayudado a la creación de 1.336 puestos de trabajo directos en nuestra Comunidad. Según la tipología de las operaciones por finalidad, el 53% de las mismas (por un importe global de 57,2 millones) se destinaron a inversión y el 45% (48,5 millones) fue destinado a liquidez. «Se constata un claro incremento del porcentaje de inversión respecto a los años anteriores, lo cual implica que los empresarios (globalmente hablando) están decididos a crecer. Es, en definitiva, un dato muy positivo», subraya López Araujo.

De las operaciones avaladas por ISBA en el pasado ejercicio también caben otros desgloses. Por ejemplo: el 68% fueron para pymes y el 32% autónomos; por islas, Mallorca copa la mayor parte de las operaciones (84%), por delante de Menorca (8%), Ibiza (7%) y Formentera (1%). En cuanto al plazo de pago de las propias operaciones, se constata que el 28% fueron de uno a tres años, el 35% lo fueron de cuatro a seis años, el 29% de siete a diez años, y el 8% a más de diez años.

En lo relativo a la morosidad, el director general de ISBA asevera: «Cerramos el año 2024 con una tasa de morosidad del 0’90%, que es un registro histórico para ISBA. Tocó techo en 2012, cuando se alcanzó el 11’4% en plena crisis financiera, que fue muy larga y durísima. Lo cierto es que tenemos que estar preparados para afrontar tasas algo más altas de morosidad a futuro simplemente por la evolución de la economía, puesto que las crisis periódicamente llegan. En nuestro sector tenemos una de las tasas más bajas de todo el país, motivado por el buen funcionamiento de nuestra economía».

La economía balear y su incidencia sobre ISBA

La relación entre la situación de la economía balear y los resultados anuales de ISBA es directa y clara. Basta ver la demanda de financiación récord en tiempos de Covid. Desde la Dirección General de la entidad anticipan esultados positivos para este ejercicio. ““La bonanza y las perspectivas positivas de la economía balear en global son muy importantes -afirma Manuel López Araujo-. La fortuna que tenemos en Baleares es que nuestro principal producto (el turismo) es muy bueno y competitivo, lo cual afecta positivamente, de un modo más o menos directo, a muchas empresas”. 

Ante la posible incidencia de la incertidumbre que reina en el terreno internacional, López Araujo explica: “En mi opinión, la situación de incertidumbre en el escenario internacional no nos va a afectar en la misma medida que en otros destinos, por cuanto las vacaciones en la sociedad actual se han convertido en una necesidad de primer nivel para el conjunto de la ciudadanía”. 

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