Las rebajas de enero llegan a las hipotecas fijas y mixtas: sus tipos de interés caen hasta 0,4 puntos

El día 7 de enero comenzaron oficialmente las rebajas de invierno de 2025 en los comercios, pero los bancos han tardado un poco más en aplicar descuentos en sus productos hipotecarios. Pero una semana después ya están aquí: EVO, ING, BBVA, Bankinter, Kutxabank y Unicaja son algunas de las entidades financieras que han reducido, en algunos casos hasta 0,4 puntos porcentuales el tipo de interés de sus hipotecas, lo que implica un abaratamiento sustancial en la cuota mensual de quien vaya a contratar en este momento un préstamo hipotecario.

“Este inicio de año nos está sorprendiendo para muy bien. Es cierto que ya esperábamos por parte de la banca una bajada de precios durante estos días en sus productos hipotecarios, sobre todo por parte de aquellos que están fuera de mercado, pero lo que no nos imaginábamos era que tendría tan buena acogida por parte de los ciudadanos: el 2025 ha empezado con mucha intensidad en cuanto a peticiones de búsqueda de hipoteca y las previsiones para este año, si no ocurre nada que lo impida, son muy buenas”, afirma Simone Colombelli, director de Hipotecas del comparador y asesor hipotecario iAhorro.

Por ahora vemos que, en sus ofertas comerciales, las entidades ofrecen hipotecas fijas con un TIN de hasta el 2,45%. No obstante, matiza Colombelli, “en función del perfil del cliente, estas condiciones pueden mejorar sustancialmente, sobre todo gracias a la ayuda de un comparador como iAhorro. Por ejemplo, en diciembre de 2024 (último mes del que hay datos definitivos) la mejor hipoteca fija firmada a través de nuestro canal se situó en el 2,09% TIN; muy buena hipoteca”.

¿Cómo están ahora las hipotecas mixtas?

Por su parte, si nos fijamos en las hipotecas mixtas vemos que tanto ING como EVO y Kutxabank han bajado el tipo de interés de la parte fija y, para los primeros cinco años lo sitúan en el 2,20% TIN, el 2,05% TIN y el 2,28% TIN respectivamente. Eso sí, para la parte variable el tipo de interés de la hipoteca pasaría a calcularse con la suma del euríbor y un diferencial entre el 0,75% o 0,59%.

Igualmente, para un periodo inicial fijo de diez años Unicaja ha reducido su tipo de interés del 3,05% TIN al 2,95% TIN, manteniendo el 0,80% de diferencial para la parte variable de la hipoteca; y Kutxabank ha bajado también el TIN de sus primeros diez años del 2,68% al 2,30% TIN, con un diferencial después del 0,59%.

No obstante, el pasado diciembre el comparador hipotecario iAhorro registró un tipo de interés medio en la parte fija de las hipotecas mixtas firmadas por sus usuarios del 1,64% TIN, motivo por el cual la hipoteca mixta sigue presente en casi el 80% de las operaciones firmadas en iAhorro (el 78% en diciembre) porque, como admite su director de Hipotecas, “sus tipos de interés siguen siendo mucho más atractivos, situándose en algunos casos hasta un punto porcentual por debajo en su parte fija (primeros 5 o 10 años) que el de una hipoteca fija al 100%”.

¿Qué está pasando con la hipoteca variable?

La hipoteca variable sigue sin ser un producto atractivo para la mayoría de los ciudadanos. Pese a que su diferencial se sitúa en torno al 0,5%, un muy buen dato, el euríbor continúa por encima del 2% e incluso durante estos primeros días de 2025 ha ascendido un poco hasta registrar una media mensual que se sitúa hoy en día (a falta todavía de 13 datos diarios para cerrar el mes) en el 2,534%. Por tanto, el TIN de una hipoteca variable es hoy en día bastante más alto que el que podemos encontrar en hipoteca fija o durante los primeros años de la mixta.

La previsión que tiene Colombelli de cara a las próximas semanas es que “los bancos seguirán abaratando sus ofertas en los próximos meses si el euríbor no mucho más y el Banco Central Europeo (BCE) continúa con su política de descensos en los tipos de interés oficiales”. Por tanto, lo que pase en los próximos meses o semanas dependerá mucho de la decisión que tome la presidenta del BCE, Christine Lagarde el próximo 30 de enero, cuando el organismo se reúne para aplicar una nueva bajada de tipos hasta el 2,75% (ahora están al 3%) o para mantenerlos tal y como están ahora.