Tribuna

Préstamos hipotecarios, armas de doble filo

 06:30  

JOSÉ OLIVER ROCA (*) Pocos son los afortunados que cuentan con la solvencia suficiente para poder pagar al contado la adquisición de una vivienda y es que la mayoría debemos echar mano de los créditos o préstamos hipotecarios. Gracias a ellos podemos permitirnos el adquirir una propiedad, sin embargo, el coste que debemos pagar es muy elevado. Un arma de doble filo, diría yo.
Mensualmente, y sin olvidarse de ello, la entidad financiera se encargará de reclamar parte de la deuda a la que, además, le sumarán para si una importante cantidad económica. En el caso de que el comprador tenga problemas para pagar esta factura la compasión será inexistente, con unos resultados que podrían llegar a ser nefastos: pérdida de la vivienda, embargo de la cuenta, embargo del salario… Es por ello que recomendaría que antes de contratar nada, contemplemos la posibilidad del alquiler. En ocasiones, dependiendo de la economía familiar, es mucho más recomendable que la compra y su consecuente endeudamiento permanente.
Si aún así nos lanzamos a la compra, no deberíamos firmar nada hasta haber visitado todas las entidades financieras y haber recabado toda la información posible sobre sus condiciones hipotecarias. Hay que tener en cuenta que no todos los bancos cuentan con las mismas cláusulas o conceptos.

El tipo de interés es quizá uno de los más importantes pues será el que más afectará el resultado del crédito. Hay varios tipos de interés, el fijo, en el que toda la vida crediticia se paga un interés constante; el variable, que se revisa periódicamente dependiendo del valor del índice económico, normalmente el Euríbor; y el interés mixto, en el que se combinan ambas fórmulas anteriormente mencionadas.
La exigencia de los bancos es tal que en ocasiones las cláusulas son abusivas. En este sentido cabe destacar la llamada "cláusula de suelo", que impide al hipotecado beneficiarse de las bajadas de los índices de interés a los que está referenciado el préstamo. Se obliga al firmante a aceptar un interés mínimo, por lo que, aunque el índice referido se encuentre por debajo, pagarán lo mismo. Ante esta cláusula, varias asociaciones, entre ellas Facua, han denunciado que esta práctica es abusiva y han reclamado al gobierno que se prohíba.
En Balears unas 54.500 familias se ven afectadas por estas condiciones. La Asociación de Consumidores de las Islas Baleares (ACUIB) para evitar este "abuso de poder", ofrece un servicio jurídico gratuito a los consumidores afectados, y les alientan a demandar de manera gratuita la nulidad de estas disposiciones por considerarlas abusivas.
Pero ésta no es la única condición variable de las hipotecas sino que, en ocasiones, obligan a domiciliar pagos, obtener todo tipo de tarjetas de crédito o firmar seguros de vida, de hogar… con la entidad, una práctica que, por cierto, no es del todo lícita.
Con esta información no pretendo desalentar a aquellos que pretendan adquirir una vivienda y necesiten tirar de un préstamo, sino que simplemente lean atentamente todas las cláusulas y condiciones para que no les engañen y que tengan en cuenta que las condiciones son siempre negociables. Y es que, como he indicado al principio, las hipotecas son armas de doble filo.

(*) Presidente del Colegio Oficial
de Agentes de la Propiedad
Inmobiliaria de Balears

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