¿Cuáles son los mejores depósitos crecientes?

ANTONIO GALLARDO. DIRECTOR DE CONTENIDOS Y BASE DE DATOS. WWW.IAHORRO.COM El Euribor sigue en mínimos, después de más de un año de desplome, en los últimos meses se mantiene en tasas de alrededor del 1,23%. Mientras, a pesar del mayor diferencial de la deuda de España respecto a otros países de la zona euro, las letras y otros productos a corto plazo apenas alcanzan el 1%. Ante este panorama existen pocas alternativas para el ahorrador que busca productos que no tengan riesgo, más con los últimos descensos generalizados de la bolsa tras un buen año 2009.

A pesar de la crisis, la bajada de las hipotecas y el miedo al futuro hace que buena parte de las familias hayan aumentado su ahorro. Los últimos datos de Eurostat lo dejan claro, el porcentaje de ahorro de los hogares europeos sigue registrando las tasas más altas de los diez últimos años, siendo España uno de los países en los que más ha aumentado.

Hay dinero. ¿Pero qué hacer con el? A corto plazo existen alternativas, especialmente las cuentas remuneradas que ofrecen especialmente a nuevos clientes o por incrementos de saldo, rentabilidades que superan a muchos depósitos con la ventaja de tener siempre el dinero disponible. Pero si buscamos productos que nos den un rendimiento interesante a largo plazo, dentro de los depósitos a más de un año, los crecientes se están convirtiendo en una opción para el cliente así como para el banco o caja.

En el largo plazo el mercado es cada vez más dinámico, por dos principales razones, por un lado por la necesidad de retener fondos durante el mayor tiempo posible y por otro por las perspectivas de que con la recuperación, en dos o tres años, los tipos de interés repunten. Además, el sector echa de menos las bonificaciones fiscales (40% sobre los rendimientos conseguidos en un plazo superior a dos años) que se eliminaron en 2007, y tiene que luchar contra una mayor competencia, con una banca online completamente afianzada especialmente en la captación de ahorro.

Esta competencia es la principal ventaja de los ahorradores, que pueden y deben ser "infieles" con bancos y cajas y apostar el caballo ganador. Usando el comparador www.iahorro.com podemos conseguir la información de depósitos de más de 70 bancos y cajas a diferentes plazos y elegir el que más nos interese. Pero no hay que olvidar que con los depósitos, aunque no exista riesgo de perder la inversión, son productos que en ocasiones penalizan la retirada del dinero antes de plazo. Así la cancelación antes de la fecha de vencimiento inicialmente prevista, será posible siempre y cuando dicha posibilidad venga expresamente reflejada en el contrato.

En estos casos, suele aplicarse por la entidad bancaria una comisión sobre los intereses generados por el depósito (penalización que nunca podrá suponer una merma del capital depositado). Por ello hay que considerar el plazo de inversión antes de poder elegirlo. La existencia de ventanas de liquidez, fechas en las que se puede hacer una retirada parcial o total cada vez son más comunes, así como ir elevando o bonificando el tiempo en el que se mantiene el depósito. Muchas opciones para que el cliente elija y rentabilice al máximo sus ahorros.